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孩子即将出生的家庭如何理财
2012-04-19 10:55:45 来源:澳华网

[导读]:       CPI持续走高,个人财富普遍面临缩水,对于投资者来说,目前的问题在于如何抵御通胀预期,并且做到进可攻,退可守。如何通过合理的家庭理财,进行资产配置并完成收益最大化,达到资产的保值与增值呢?<br />   家庭基

      CPI持续走高,个人财富普遍面临缩水,对于投资者来说,目前的问题在于如何抵御通胀预期,并且做到进可攻,退可守。如何通过合理的家庭理财,进行资产配置并完成收益最大化,达到资产的保值与增值呢?

  家庭基本情况

  张先生28岁,某消防公司销售总监,工作收入稳定。妻子待产在家。张先生是家庭主要经济来源,社保、公积金齐全。自住一套100平方米商品房。存款10万元,房贷10万元。张先生税后月入6000元。家庭每月支出3000元,包含2000元生活费及1000元房贷还款。年终奖10万元左右。

  目前资产配置状况

  1.在股票市场有肯定投资,4万元左右。再无其他领域投资。

  2.没有购买商业保险。

  理财目标

  1.目前CPI高居不下,如何完成资产的保值和增值。

  2.孩子即将出生,孩子未来的教育金如何保证。

  3.如何构建较为完善的家庭保障,让家人过上无忧的生活。

  理财分析及建议

  保证家庭生活质量

  短线投资机会以银理产品为主导

  工商银行个人金融业务部副经理高文博表示,在目前通胀压力增大的情况下,进行分散投资是比较明智的选择,建议预留三个月到半年的月薪现金即可,60%左右的资金用作短线热点题材的投资,10%~20%的资金进行长线配置。CPI高居不下,加息预期日益升温,不宜用过多的现金进行长线投资。张先生可从10万元存款中留存2万元做应急准备金,其余8万元用于更高收益的短线投资渠道。

  目前短线投资产品首推银行理财产品,短期债券、黄金也可考虑,外汇市场有波动也有投资机会。中国银行个人资金业务团队交易员王涛表示,近日来受韩朝地缘政治的影响,黄金出现了一波短期逆转的反弹行情,为投资者提供了一轮逢高卖出的机会。西方圣诞节即将来临,投资者将有一轮逢低买入的机会。王涛认为,虽从大基本面上倾向价格下跌,但从长期来看,黄金的保值避险功能是不容忽视的。

  积累孩子教育金

  加大股票、基金等高风险资产比重

  民生银行西安分行理财师董卫峰认为,考虑到孩子未出生,教育基金可有较长的投资期限,应加大股票、基金等高风险资产的比重,以提高未来的收益率。张先生在股票的选择上,应关注“十二五”规划期间较为热点的题材,如新能源板块、大型装备制造板块及有色金属板块。在基金的选择方面可关注消费板块的基金及抗通胀的主题基金,提高产品搭配的收益率。也可建立一个基金定投计划作为子女的专项教育金,保持资金的长期增值能力,并且有助于达成子女教育金的专款专用,以及为未来退休计划打下基础。

  保障家里顶梁柱

  用可投资资产中10%购买商业险

  太平人寿陕西分公司聚诚部业务经理徐艳表示,张先生是家庭主要收入来源,但除了社保之外再无商业保险,这在家庭资产配置中是不合理的。建议拿出家庭可投资资产中的10%购买商业保险,既能补偿家庭出现变故时的经济损失,又能在退休时以支取年金方式弥补退休生活。

  徐艳建议张先生先“保障”后“投资”,即先购买重大疾病保险、人身意外保险等保障型的险种,以确保家庭经济支柱在遭遇风险时,能够雪中送炭,帮助整个家庭渡过危机。之后,再考虑投保肯定的养老险,对晚年生活早作规划,并可考虑选择投资类险种作为家庭理财计划的一部分。在夫妻双方保障充足的前提下,再安排孩子的健康和教育保障是比较合理的。

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